ביטוח חיים

אדם שיש בו תלויים (בן / בת זוג וילדים), שמקרה מותו יביא עליהם אסון כלכלי (מעבר לצער שבאבדן אדם קרוב), כדאי שיגן עליהם לפחות בפן הכלכלי.
ההגיון אומר, כשהמפרנס (בדר"כ ההורה) צעיר אז, רמת השכר בדר"כ גבוהה יותר, אין לו הרבה חסכונות להשאיר ליורשים, משך הזמן בו ילדיו תלויים בו הוא ארוך ויש לתמוך בהם מספר גדול של שנים עד לעצמאות כלכלית שלהם.
מצד שני דווקא בתקופה זו עלות הביטוח היא נמוכה מאוד (מכיוון שכשצעירים ביטוח החיים הוא זול), לכן בתקופה זו מומלץ לרכוש סכום ביטוח גבוה, אשר יכסה את הצורך האמיתי.
עם השנים, הילדים גדלים ומתקרבים אט אט לעצמאות כלכלית מסויימת, מצטברים נכסים וחסכונות ואפשר להתחיל לבחון הפחתת סכום הביטוח וצמצום ההוצאה, בתקופה זו עלות הביטוח מתחילה להתייקר ולכן כדאי גם לנהל זאת באופן הזה בדר"כ.
נשאלת השאלה:
דווקא כשאנו מתבגרים ויש סיכוי אמיתי לפטירה אז להקטין ביטוח ?
התשובה היא פשוטה:
בדרך כלל ביטוח רוכשים כדי לכסות קטסטרופות ולא כדי לקבל את הפרמיה אותה שילמנו חזרה.
אדם רוצה להגן על עצמו ועל היקרים לו במצב קשה ולכן רוכש ביטוח, כשהצורך בביטוח קטן יש להקטין גם את ההוצאה.
כמובן שההמלצות הינן כלליות ואין להן תחליף בקבלת ייעוץ או המלצה של בעל רשיון מתאים.

כל חברת ביטוח קובעת את מחירי ביטוח החיים לפי האקטואריה שלה (סטטיסטיקה וניהול סיכונים). יחד עם זאת, חברות הביטוח אינן יכולות לשנות את המחירים לפי רצונן אלא באישור הפיקוח על הביטוח שבמשרד האוצר.
דוגמה טובה להתערבות של הפיקוח על הביטוח הינה ברפורמה במחירי ביטוח החיים שנערכה בשנת 2019.
בפיקוח על הביטוח חייבו את חברות הביטוח להוזיל מחירים בתחום ביטוח החיים, ככל הנראה מכיוון שזוהתה פחות תחרות על המחיר.
כל הצעות המחיר לביטוח חיים שמוצגות באתר הן של חברות הביטוח כפי שמדווח לציבור באתר משרד האוצר.
ברוב החברות ישנן הנחות נוספות שניתן לקבל דרכנו וליהנות ממחירים נמוכים יותר.
כמו כן, חשוב לזכור שישנם פרמטרים נוספים שעשויים להשפיע על המחיר הסופי כגון: עיסוק, מצב רפואי קיים וכד.

בניגוד לביטוח בריאות, ביטוח חיים הוא מוצר פשוט ולא ניתן להחריג בו מקרה מוות.
אם חברת הביטוח הסכימה לבטח אז כל מקרה מוות מכוסה (למעט התאבדות בשנה הראשונה).
חברת הביטוח כן שואלת שאלות לגבי מצב רפואי, עיסוקי וכד'.
אך בפניה עומדות שלוש ברירות:
1. לקבל את המועמד לביטוח.
2. לדחות את המועמד לביטוח.
3. להציע למועמד לביטוח להתקבל תמורת תשלום נוסף שמבטא את תוספת הסיכון שלה.

בניגוד לביטוח רכב או דירה שהינם מוצרים בעלי תוקף לשנה אחת, ביטוח חיים הינו מוצר מתמשך שיש לנהלו באופן מקצועי וחשוב יותר, יש לבקר ולנטר בעיות ו/או שינויים שעשויים להתרחש במהלך התקופה.
רק גוף גדול בעל מערך שירות ותביעות חזק ומבוסס יכול לעמוד בדרישות הרגולטוריות הקיימות כיום.
השירות הניתן ללקוחותינו בתחום ביטוח החיים ניתן באמצעות סוכנות הביטוח שמדורגת כיום בין 10 הסוכנויות הביטוח הגדולות בשיראל.
לאחר שבדקנו מספר סוכנויות גדולות בחרנו בסוכנות בעלת תודעת השירות הטובה ביותר, שמטפלת בארגונים גדולים, מפעלי תעשיה וחברות הייטק.
כדי שגם לקוחות חובה יוכלו ליהנות מהיתרונות הללו.
בנוסף, הגודל והמקצוענות מאפשרת קבלת הנחות משמעותיות ותנאי חיתום טובים יותר בחברות הביטוח.